31 de julho de 2019

Juros compostos: Em 3 gráficos, a prova da maior força das finanças pessoais

Albert Einstein já dizia que “os juros compostos são a força mais poderosa do universo e a maior invenção da humanidade, porque permite uma confiável e sistemática acumulação de riqueza”.

E não é para menos. Muita gente não sabe, mas a aplicação de juros compostos somada a um pouco de paciência traz resultados que às vezes são até difíceis de acreditar.

Por isso hoje separamos 3 gráficos que mostram o poder dos juros compostos para mostrar que acumular riqueza e construir patrimônio é um exercício de disciplina e paciência.

AFINAL, O QUE SÃO JUROS COMPOSTOS?

Os juros compostos são os juros que incidem sobre o valor atualizado do capital, ou seja, os juros do período seguinte incidem sobre os juros do período anterior (juros sobre juros).

Mas melhor do que explicar detalhadamente como os juros compostos são calculados, vamos aos pontos principais que explicam por que começar a investir cedo é uma das melhores coisas que alguém pode fazer.

O PODER DOS JUROS COMPOSTOS

Imagine 3 pessoas: Luiza, Fabiana e Marcos. Cada um deles investiu durante a sua vida de maneira diferente:

Luiza investiu R$ 1.000 todos os meses desde os seus 25 anos.

Fabiana investiu R$ 1.000 todos os meses desde os seus 25 anos até os seus 35 anos.

Marcos investiu R$ 1.000 todos os meses desde os seus 35 anos.

Se aplicarmos estes valores a uma (modesta) taxa de retorno de 8% ao ano, você saberia dizer quem acumulou a maior riqueza aos 65 anos?

Aqui entra o nosso primeiro gráfico:

Já era possível prever que a Luiza, que investiu sem parar desde os 25 anos teria acumulado maior riqueza aos 65 anos, não é?

Mas o que realmente mostra o poder dos juros compostos é que a Fabiana, que investiu durante 10 anos e depois parou, acumulou mais riqueza do que Marcos, que investiu a partir dos 35 anos de idade.

Mas o mais incrível é que Fabiana investiu no total R$ 120.000, enquanto Marcos investiu 3 vezes esse valor, ou seja, R$ 360.000.

Claro que existem outras variáveis, como qual a taxa de retorno do seu investimento, mas aqui provamos um ponto: os juros compostos fazem com que o seu dinheiro trabalhe sozinho.

Seguimos.

TEMPO AO TEMPO

Como já te disse lá nó início, acumular riqueza jogando com os juros compostos é um exercício de disciplina e paciência.

É incrível o que a matemática financeira pode fazer a longo prazo, e o valor que pode parecer pouco hoje, em alguns anos se multiplica e toma proporções que nem se imagina.

Aqui entra o nosso segundo gráfico, sobre a importância de investir de maneira consistente e desde cedo:

Nesta simulação, A Luiza fez investimentos mensais de R$ 1.000 desde os 25 anos, enquanto Marcos fez investimentos mensais de R$ 2.000, mas iniciou 10 anos depois.

Ficou claro a importância do tempo na história?

Aqui o Marcos investiu R$ 240.000 a mais do que a Luiza, e mesmo assim acabou acumulando menos riqueza.

É como uma bola de neve. Com o passar do tempo, o dinheiro rende cada vez mais e mais rápido.

(Não se esqueça de que isso não se aplica somente aos seus investimentos. Quando você faz um financiamento, as mesmas regras estão valendo. Por isso da importância de ficar muito atento às taxas e às possibilidades de pagamento antes de ver essa bola de neve vindo na direção contrária).

1 MILHÃO DE REAIS?

Para provar definitivamente que a “mágica” dos juros compostos podem levar você bem longe, calculamos – baseado na idade e em uma taxa de retorno de 8% ao ano – quanto é preciso começar a investir a cada mês para chegar a 1 milhão de reais aos 65 anos de idade.

Veja por você mesmo:

CONCLUINDO

Depois desses 3 gráficos espero que os dois pontos que foram apresentados lá no início tenham ficado bem claros: Disciplina e paciência.

Invista cedo e invista sempre.

Quanto antes você começar, e quanto maior for a sua recorrência, mais fácil será de fazer com que o dinheiro trabalhe por você para que os seus objetivos sejam atingidos.